Томская НЕДЕЛЯ
Отдел рекламы:
+7 (3822) 78-42-91
Томск, Россия
+10.4C

Альтернатива есть!

  3    0

Банкротство как законный способ выхода из кредитной кабалы

02С 1 октября вступают в действие поправки к ФЗ «О несостоятельности» ( банкротстве) в части банкротства физлиц. О том, как этот закон поможет разрешить проблему заемщиков, которые не  имеют возможности платить по своим обязательствам, рассказывает  Антон Канунников,  директор компании ФПК «Альтернатива».  Эта компания активно работает в Сибири, в том числе и в нашем городе в сегменте антиколлекторской деятельности, ведя дела примерно 500 заемщиков банков и МФО.

— Насколько серьезна сегодня проблема задолженности жителей Томской области  перед банками?

— Потребительский бум «нулевых» привел к тому, что сегодня существенная часть клиентов банков не в состоянии выплачивать текущие платежи по кредитам. Финансовое состояние жителей сибирского региона ухудшается по причине экономического кризиса — цены растут, доходы падают, растет безработица. Согласно данным Центрального банка, просроченная задолженность на 1 жителя Томской области, включая детей, пенсионеров, а также людей, никогда не пользовавшихся кредитами, составляет 4 600 руб. По этому показателю область 23 место.

— Каким образом банковские заемщики получили такое количество кредитов и на что тратились ссуженные у банков средства?

— За последние 2-3 года существенно выросла доля так называемых «закредитованных» граждан – тех, кто имеет несколько банковских кредитов и микрозаймов или тратит большую часть своих доходов на их выплаты. Брать новый кредит, чтобы платить по текущим кредитам — эта тупиковый путь, заемщик в данном случае только усугубляет свое финансовое положение. Крах был неизбежен, и он наступил. К примеру, половина из клиентов нашей компании имеет 7 и более действующих кредитов с совокупной задолженностью порядка 900 000 руб. Согласно статистике ЦБ,  примерно 85-90 процентов вновь выдаваемых кредитов в 2014 г., шло на погашение ранее выданных кредитов.  Добавлю, что «закредитованность» наблюдается,  как правило, среди граждан с доходом ниже среднего. Среднестатистический клиент компании «АЛЬТЕРНАТИВА» получает доход  24 000 руб. в месяц, в 80 процентах случаев это женщина, средний возраст 48 лет. В этой связи вступление в законную силу с 1 июля 2015 г. поправок в ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» в части банкротства физических лиц является своевременным и действенным механизмом для выхода потребителей из кредитной кабалы.

— Каким образом поможет Закон о банкротстве данной категории заемщиков?

— По сути, процедура банкротства – это «перезагрузка» с целью начать жизнь с чистого листа. Банкротство физического лица, прежде всего, реабилитационная процедура, направленная на предоставление возможности должнику рассчитаться со своими долгами путем реструктуризации долгов или реализации имущества. Важно понимать, что единственное жилье, предметы обычной домашней обстановки и обихода, вещи индивидуального пользования (одежда, обувь), а также имущество общей стоимостью до 10 000 рублей не попадет в конкурсную массу и соответственно не будет реализовываться в ходе банкротства, а останется в собственности должника. Если у должника нет стабильного источника дохода, либо этот доход не позволяет реструктурировать его долги, а также в случае отсутствия ликвидного имущества гражданин будет освобожден от долгов на основании решения суда. Моё мнение, что в текущей непростой ситуации, один из выходов – это именно подача заемщиком искового заявления в суд о признании себя банкротом

— Какие ограничения накладываются на человека, признанного банкротом?

— Есть несколько существенных ограничений. Например, в течение 3 лет гражданин не может занимать руководящих должностей в органах управления юридического лица, а также в течение 5 лет при подаче заявки на новый кредит необходимо будет обязательно указывать факт своего банкротства. Кроме этого в отношении такого гражданина судом может быть наложено ограничение на выезд за рубеж.

— Под банкротство попадают люди, у которых по сути нет средств или те, кто живет в режиме жесткой экономии. Какова стоимость ваших услуг для них, от каких параметров она зависит? Какова схема оплаты?

— Сопровождение процедуры банкротства  —  это длительный и трудоемкий процесс, помимо самого должника и его представителя законом предусмотрено участие в деле финансового управляющего, а это дополнительные расходы. Поэтому стоимость данной услуги дешевой не будет. Мы реально оцениваем ограниченные финансовые возможности своих клиентов поэтому разработали для них схему с ежемесячной оплатой услуг – абонентской платой. Такая схема позволяет накопить необходимую на сопровождение процедуры сумму заранее, еще до вступления закона в силу (1 июля 2015 г.). Первые договора по сопровождению банкротства мы уже заключаем. Размер ежемесячного платежа зависит от размера текущего долга клиента перед всеми банками и МФО. Важно отметить, что с момента заключения договора с нашей компанией клиент находится под постоянной правовой защитой и все переговоры с кредиторами осуществляют наши сотрудники. Задача компании перевести спор в правовое поле и добиться от банка справедливого отношения к своему заемщику.

— В настоящее время наблюдается повышенный интерес к проблеме закредитованности граждан, появилось много компаний, которые обещают избавить от долгов. Как сориентироваться потребителю в большом количестве предложений?

— Важно уметь отличать фирмы-однодневки от юридических компаний, действительно оказывающих реальную помощь. Вот несколько простых советов. Во-первых, обращайте внимание на то, что вам предлагают. Взятый кредит нужно возвращать – эту простую истину нужно понимать каждому заемщику. Процедура банкротства это всего лишь один из инструментов расчета с кредиторами, предусматривающий реструктуризацию долга и реализацию имущества. Не стоит верить компаниям, сотрудники которых обещают полностью избавить вас от долгов без всяких последствий. Во-вторых, обращайте внимание на дату регистрации организации, виды экономической деятельности, собственную судебную практику, количество клиентов в работе. Полезно будет найти информацию в интернете о руководителях и учредителях компании. В-третьих, важно, чтобы компания обеспечивала фактическое представительство в суде. Для этого у компании должны быть собственные штатные юристы – без очного присутствия в судебном заседании мало что можно сделать. В-четвертых, как эксперт в этой области, настойчиво рекомендую не верить организациям, которые обещают расторгнуть кредитные договора в судебном порядке всем без разбора. Судебная практика говорит о том, что для этого должны быть веские основания и не в каждом случае они работают.

На фотографии:  Антон Канунников,  директор финансово-правовой компании «Альтернатива». 

Читайте также на сайте:

  1. Когда продавец – должник
  2. Реабилитация для наркоманов
  3. ТРУДное дело
  4. Томич сядет в тюрьму за финансирование террористов
  5. Кредит для мошенника, или Как избавиться от доверчивости
  6. Сотрудники отдела внутренних дел по Бакчарскому району изъяли наркотики в особо крупном размере
  7. ЗАО «ЕдРо»: «Ложь во спасение или спасение во лжи?»
  8. Это ли не коррупция?
  9. Опередить инфляцию
  10. Полицейский напал на человека
Рейтинг

Опубликуйте свой комментарий

Ваш электронный адрес не будет опубликован. Обязательные поля отмечены звездочкой *

Яндекс.Метрика

Посетителей на сайте сейчас: 4

Мы на Flickr

    Наш адрес

    Email: red@tomskw.ru

    Телефон: +7 (3822) 78-42-93