Томская НЕДЕЛЯ
Отдел рекламы:
+7 (3822) 78-42-91
Томск, Россия
+10.4C

Закон на стороне заемщика!

  33    0

Что необходимо знать о процедуре банкротства физических лиц

02В связи с финансовым кризисом в стране, снижением реального дохода населения, у многих заемщиков банка происходит задержка выплаты кредита, начинается начисление пени. Растет штрафная часть кредита, и любые деньги, которые клиент банка вносит на свой счет для погашения кредита, в первую очередь, идут на погашение процентов. Причем, сама сумма кредита может оставаться неизменной. И получается замкнутый круг: человек платит ежемесячно, а сумма кредита растет с каждым днем. В итоге, человек может платить всю жизнь.

Когда должник это понимает, у него начинается паника. Обычно люди рассуждают так: «Какой мне смысл платить, если я все равно должен?» или «Мы забудем о проблеме, и она сама исчезнет». А банк тем временем передает дело коллекторам. Для многих заемщиков, которые допустили просрочку слово «коллектор» вводит в состоянии ступора, страха. Коллекторские агентства — это посредники, которые по агентским договорам занимаются выбиванием долгов с заемщикам.

Цель работы коллектора – это не правомерное психологическое давление. Им нужно Вас переиграть, то есть запугать, подавить, подтолкнуть к тому чтобы Вы побежали, запаниковали, заняли, нашли ту сумму которую они называют к уплате, как правило, данная сумма в несколько раз больше вашей реальной задолженности перед банком, и зачастую коллекторам это удается. Это происходит от того что, заемщики просто не знают своих прав, не могут их отстоять и не обращаются к юристам.

На данный момент существует 2 варианта решения данной проблемы. Один из вариантов – банкротство физических лиц. С 01 октября 2015г. физические лица, которые не могут осуществлять обслуживание своих долгов перед банковскими учреждениями, за виды жилищно-коммунальных услуг либо осуществлять исполнение других денежных обязательств, имеют право на получение через суд рассрочки платежей либо на признание себя банкротами. Если это последний случай, имущество заемщика подлежит выставлению на торги. Вырученные с его продажи денежные средства возвращаются кредиторам, а оставшаяся часть долга списывается.

Подача заявления о банкротстве гражданина возможна в том случае, если сумма его задолженности равняется 500 тыс. рублей и более. Хотя закон и обладает оговоркой, что если процедура банкротства инициируетсядолжником  в самостоятельном порядке, то минимальный размер долга может быть и меньше – но это уже на усмотрение судьи.

Важное условие для личного банкротства – платежная просрочка должна составлять не менее трех месяцев. Если заемщик получил финансовые сложности лишь два месяца назад, то он еще как минимум на протяжении месяца будет вынужден заниматься самостоятельным решением своих проблем: поиском новой работы, продажей части своего имущества для погашения задолженности, обсуждением с банковской организацией соглашения об изменении суммы и графика ежемесячных платежей, общением с коллекторами.

Подача заявления о признании должника банкротом может быть осуществлена:

  1. Самим должником (представителем).
  2. Кредитором.
  3. Уполномоченным органом – например, ФНС.
  4. Наследниками должника в случае его смерти.

Форма и содержание заявления никакими особыми требованиями не обладают. Подача заявления осуществляется в произвольной форме. Обязательно указываются: наименование суда, участвующие в деле лица и существо требования. Также заявление должно обладать обозначенной СРО арбитражных управляющих: именно из ее членов судом потом будет назначен финансовый управляющий для всей процедуры.

После того, как написано заявление, необходимо начать собирать бумаги. Потенциальный банкрот должен подтвердить в суде, что он неплатежеспособен. Доказательствами могут стать следующие виды документов:

  1. Реестр кредиторов
  2. Виды кредитных договоров, претензий банков
  3. Опись всего имущества
  4. Справка о доходах

Все документы должны быть приложены к заявлению.

Дела о банкротстве физических лиц будут рассматривать арбитражные суды. Размер госпошлины равняется 6 тыс. рублей. Эти денежные средства должнику придется оплатить еще до того, как будет подано заявление.

Стоимость банкротства физлица формируется из нескольких составляющих:

  1. госпошлина,
  2. оплата публикаций в газете «Коммерсантъ» и на сайте Единого федерального реестра сведений о банкротстве (ЕФРСБ),
  3. вознаграждение финансового управляющего,
  4. расходы по реализации имущества,
  5. почтовые расходы,
  6. вознаграждение юристам (если клиент примет решение подключить специалистов и минимизировать свои риски).

Лелеять надежду на моментальное признание судом должника банкротом не стоит. Сначала судьей будет рассмотрено и вынесено решение о проведении реструктуризации кредита на щадящих условиях. Допустим, изменятся срок выплаты и сумма ежемесячного платежа. Рассрочка по кредиту может быть растянута только на три года. Данный вариант возможен при условии, что заемщик обладает постоянным источником дохода.

В ином случае должник будет объявлен банкротом и суд обратит свой взор на его имущество. Будет произведена его конфискация и выставление на торги. Все деньги, которые удастся от этого выручить, отправят на погашение долга. Если денежных средств все равно будет мало, оставшуюся сумму «простят».

Должник не может быть лишен следующего имущества:

  1. Единственного жилья
  2. Предметов домашнего обихода, одежды и обуви
  3. Бытовой техники общей стоимостью до 30 тыс. рублей
  4. Продуктов питания
  5. Денег, составляющих прожиточный минимум
  6. Домашнего скота, если его использование не преследует коммерческие цели.
  7. Дров для отопления жилья.

Последствия банкротства:

О банкротстве должник не сможет забыть еще несколько лет. Информацию об этом занесут в его кредитную историю, и у него еще пять лет не будет возможности брать новые кредиты. Три года он не сможет занимать руководящие позиции. Также до окончания дела суд может запретить гражданину выезжать из страны.

Если Вы решили банкротиться, то лучше подойти, к этому делу продумано.

Если же Вы не попадаете под действие данного закона или для Вас не желательны последствия банкротства, то ваши права и интересы можно отстоять на основании ГК РФ, УК РФ, ФЗ «О потребительском кредите (займе)», ФЗ «О защите прав потребителей», ФЗ «О банках и банковской деятельности», ФЗ «О персональных данных».

Не стоит прятать голову в песок и делать вид, что если я забыл о том, что не выплачиваю кредит, то проблема исчезнет сама собой. Бездействие, чаще всего, приводит к тому, что сумма долга растет, дело передается коллекторам, и проблема нарастает, как снежный ком.

Вам необходимо помнить лишь одно — чем раньше Вы обратитесь к юристу тем быстрее и выгодней для вас будет разрешена проблема. Вы сэкономите свои деньги и нервы. Кредит в Томске получить достаточно легко. Но надо всегда иметь ввиду, что рано или поздно его придется отдавать.

Я, как профессиональный посредник, участвую в переговорах и урегулировании конфликтных ситуации с кредиторами и коллекторами. Помогаю своим клиентам отстоять свои права в сложившейся ситуации, добиться и уменьшения суммы задолженности, сбросить накрученные банком и коллекторами необоснованные проценты

Моя деятельность направлена на защиту гражданских прав должников, урегулирование взаимоотношений должника с банком и разработку щадящего для должника графика выплат по невозвращенному кредиту. Цель моей работы — не допустить нарушения прав Человека, попавшего в трудную жизненную ситуацию, минимизировать штрафы и неустойки по просроченным кредитам, найти наиболее оптимальный выход из сложившейся ситуации.

Закон на вашей стороне. Мы решим Ваши проблемы с банками, коллекторами, судебными приставами.

Мария Родченко,

юрист-антиколлектор юридического бюро «Немезида»

Подпись к фото: Мария Родченко

 

Читайте также на сайте:

  1. Кредитная удавка
  2. Дачные войны
  3. Рейд по должникам
  4. В Томске изменились номера телефонов дежурных частей отделов полиции
  5. АО «Сибкабель» в числе лучших
  6. Предсказуемый рост
  7. Осторожно: телефонные мошенники!
  8. Как бы не надули
  9. И снова о ней – пенсионной реформе…
  10. Черные лесорубы
100%
Рейтинг

Опубликуйте свой комментарий

Ваш электронный адрес не будет опубликован. Обязательные поля отмечены звездочкой *

Яндекс.Метрика

Посетителей на сайте сейчас: 4

Мы на Flickr

    Наш адрес

    Email: red@tomskw.ru

    Телефон: +7 (3822) 78-42-93